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银行家

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2024年12期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 浅谈第四次工业革命及其影响趋势

刊首语 | 浅谈第四次工业革命及其影响趋势

工业革命这一概念多见于人类文明史叙述中，经济学、历史学和社会学对其内涵及划分尚无统一概念。从演化经济学及其系统理论的视角看，工业革命作为由一系列新技术所引起的生产函数由低级向高级的突破性变化及新部门、新产业结构形成的过程，其产业、流变和进化过程是一系列相互关联的新技术系统扩散至经济领域，从而引起原有产业结构、部门结构发生根本性变革的现象。工业革命的变迁是由工业革命引起的主导技术系统、
特别关注 | 服务新质生产力发展的着力点

特别关注 | 服务新质生产力发展的着力点

编者按：2023年9月，习近平总书记在黑龙江考察调研期间首次提到“新质生产力”，强调整合科技创新资源，引领发展战略性新兴产业和未来产业，加快形成新质生产力。2024年1月，习近平总书记在主持中共中央政治局第十一次集体学习时系统阐述了新质生产力的理论内涵和主要特征，在《发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点》的重要讲话中，从科技创新、产业创新、发展方式创新、体制机制创新、人才工作机制创
特别关注 | 为新质生产力发展注入地方金融力量

特别关注 | 为新质生产力发展注入地方金融力量

习近平总书记2023年9月在黑龙江考察时首次提出“新质生产力”，此后该概念迅速成为经济热词，并被写入2024年政府工作报告，成为当年政府十大工作任务之首。整个人类社会发展史就是一部新生产力不断替代旧生产力的历史，新质生产力的产生和提出有着深厚的理论基础，充分表明当下生产力升级变革的重要性和迫切性。金融是推动生产力发展的重要力量，地方金融应充分发挥自身业务特色和优势，因地制宜服务新质生产力发展，为经
特别关注 | 银行业服务新质生产力发展策略

特别关注 | 银行业服务新质生产力发展策略

自习近平总书记提出发展新质生产力以来，商业银行都在加快布局。加速新质生产力的形成不仅是中国经济高质量发展的关键，更是全球化背景下提升竞争力的必然选择。作为金融体系的核心支柱，银行业必须在这一过程中发挥重要作用，聚焦战略领域，突破现存制约，为发展新质生产力提供有力的支撑。银行业服务新质生产力发展的着力点习近平总书记在《发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点》中，从科技创新、产业
银保合作发展论坛 | 第三届银行保险合作发展论坛在杭州举行

银保合作发展论坛 | 第三届银行保险合作发展论坛在杭州举行

编者按：随着经济环境和个人财富变化，我国居民的金融需求呈现出复杂而多元的新趋势，为银行保险深度合作提出了新挑战、新机遇。为不断发现和满足客户需求，推动银行保险业务高质量发展，大家保险集团在连续两年举办银行保险合作发展论坛的基础上，于2024年11月14日，联合《银行家》杂志在杭州举办了第三届银行保险合作发展论坛。此次论坛主题为“洞察新需求共筑新未来”，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商
经济观察 | 当前金融运行管理中的若干关系

经济观察 | 当前金融运行管理中的若干关系

经过四十多年改革开放和持续发展，我国经济和金融体系的运行已经处于系统性、结构性变革的关键时期，从全球政治经济环境看更是处于百年未有之大变局。当前的一些金融市场现象和问题，已经很难通过常用的波动性和周期性风险思维来解释和应对，需要站在历史演变和全球变化的视角用系统性和战略性风险思维来分析影响当下和决定长远的一系列具有结构性、根本性和方向性的金融运行管理关系问题。这些关系大多是“既要又要”的问题，因此
商业银行 | 浅析商业银行央企供应链金融业务

商业银行 | 浅析商业银行央企供应链金融业务

近年来，大型国有商业银行不断完善供应链金融产品体系，结合不同供应链场景，创新特色服务方案，大力发展以央企为核心企业的供应链金融服务。商业银行央企供应链金融业务现状供应链金融业务。一方面，商业银行不断提高供应链金融产品供给能力。农业银行依托数字化科技和线上产品的整合，形成“链捷贷”线上供应链融资品牌，提升标准化产品服务能力，为供应链上游企业提供“保理e融”“应收e贷”“票据e融”等产品，
商业银行 | 银行业新方向：实施资本计量高级法

商业银行 | 银行业新方向：实施资本计量高级法

实施资本计量高级法的背景 2024年11月1日，国家金融监督管理总局发布《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》（以下简称《规定》），明确了资本计量高级方法的适用对象、验收范围、验收标准、验收程序和持续监管框架，作为《商业银行资本管理办法》的配套文件，《规定》为银行资本计量高级方法申请和验收工作有序开展提供制度依据和行动指南。在全球金融危机后，风险计量模型有效性广受质疑的情况下，尤其
商业银行 | 银行服务制造业高质量发展的思考

商业银行 | 银行服务制造业高质量发展的思考

服务制造业高质量发展是建设金融强国、实现经济高质量发展的核心要义，是银行优化发展结构、提升发展质量的应有之举。近年来，银行持续加大对制造业的服务力度，制造业贷款规模快速增长，投放结构逐步优化，综合服务持续加强，取得了一系列显著成效。但与此同时，银行服务制造业高质量发展仍存在一些问题，包括制造业贷款占比低、期限短、不良多等，这背后有来自制造业本身、银行发展和配套建设等多方面的挑战。为进一步提升对制造
商业银行 | 银行业“数据要素×金融服务”探索

商业银行 | 银行业“数据要素×金融服务”探索

山东省农村信用社联合社数据资产研究课题组数据是数字经济时代重要的生产要素，是构建新发展格局的重要支撑。党中央、国务院高度重视培育数据要素市场。党的十九届四中全会将数据作为第五大生产要素，党的十九届五中全会再次确立了数据要素的市场地位。中共中央、国务院印发《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》等，为数据要素市场提供了顶层设计；财政部印发《企业数据资源相关会计处理暂行规定》等，为数据资
商业银行 | 银行机构洗钱风险自评估工作实践与改进措施

商业银行 | 银行机构洗钱风险自评估工作实践与改进措施

2021年中国人民银行反洗钱局正式发布《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（以下简称《指引》），要求法人金融机构建立符合标准的洗钱风险自评估机制，并于当年完成制定或更新本机构洗钱和恐怖融资风险自评估制度，在2022年底前完成基于新制度的首次自评估。机构洗钱风险自评估工作是金融机构制定洗钱风险管理政策措施的基础，也是反洗钱履职从被动落实合规要求向主动管理洗钱风险转变的关键环节。建立机构洗
全球视线 | 买方收费路在何方

全球视线 | 买方收费路在何方

微观视角：以客户为中心的多元账户管理投顾的服务内容：账户委托管理+投资咨询根据美国《投资顾问法》中的规定，投顾的主业是围绕证券投资价值，以获取报酬为目的向他人（机构）提供投资咨询业务。从法律条文的字面含义来看，投顾业务的服务内容被界定在以下两个层面：第一，服务范围是证券投资；第二，服务形式是提供投资分析和投资建议。但是随着投顾业务的发展，其实际上的服务内容与形式都在不断拓展：一是服务
全球视线 | 新西兰银行业及其经营模式分析

全球视线 | 新西兰银行业及其经营模式分析

新西兰银行业概况新西兰是一个小型开放经济体，其金融体系较为发达，以商业银行为主的银行业是金融体系的主导。监管机构新西兰借鉴了英国的金融监管体系，实行“双峰监管”模式，由新西兰储备银行（简称“RBNZ”或“新西兰央行”）和金融市场管理局共同监管银行业。新西兰央行主要负责执行货币政策和行使审慎监管职能，对银行业的监管主要是核准和监督管理注册银行、反洗钱和打击恐怖融资及确保支付系统和结算系统
金融市场 | 防范汇率市场超调风险

金融市场 | 防范汇率市场超调风险

在经历两年激进加息后，美元指数进入波动时期。尤其是2022年底以来，关于美元加息和降息的争论不断，从而引发美元指数的大幅波动。进入2024年以来，美元指数已经历两次大幅上涨和一次大幅下跌的过程。尤其是2024年4月中旬的上涨，波动幅度较大，引发了市场的广泛关注。2024年4月中旬，受到美联储加息预期落空等因素影响，美元指数大幅上涨，美元兑非美货币，尤其是兑亚洲货币的汇率出现大幅升值，一度引发了亚
金融市场 | 新形势下信托公司高质量发展策略

金融市场 | 新形势下信托公司高质量发展策略

党的二十大对深化金融体制改革及金融高质量发展作出重大部署，2023年召开的中央金融工作会议进一步明确金融体系定位，提出“金融强国”建设目标，为金融行业发展提供了新的方向和动力，金融体系深化改革已成为推动经济高质量发展的关键一环。信托公司作为金融市场的重要组成部分，在经济发展历程中，以其灵活的制度安排，始终在服务实体经济、服务多层次资本市场中发挥着重要作用。在当前新的历史背景下，信托业的发展又迎
普惠金融 | 关于普惠金融数字化转型的思考

普惠金融 | 关于普惠金融数字化转型的思考

七巧板，又称七巧图、唐图，由宋代的宴几演变而来，数字化转型就像七巧板的巧妙拼接，重塑了普惠金融生产关系，适应千行百业小微企业的个性化融资需求。而数字化，线上是基础，智能是目标，集约是关键。中小微企业贡献60%以上GDP、70%左右技术创新，是实体经济新动能的重要载体。银行业引入新技术进行普惠金融数字化转型，服务小微企业，根本在于从生产力、生产关系两端，针对普惠点多面广、市场主体千行百业的特点，
绿色金融 | 新形势下中小城商行的绿色金融发展路径

绿色金融 | 新形势下中小城商行的绿色金融发展路径

绿色金融是一种基于可持续发展理念而产生的一种金融业务，它以绿色建筑、绿色交通、清洁能源等为核心，在金融风险控制、项目投资融资等方面为绿色产业提供金融服务，与环保、能源管理相互渗透、相互融合的一种新的商业模式。结合中小城商行现状来看，对绿色金融的发展依然缺少明确的方向，例如，制度并不完善、产品缺乏创新、风险服务容易缺乏管控以及组织架构未能完全建立等。本文就中小城商行绿色金融发展存在的问题及相关对策进
绿色金融 | 金融机构气候风险管理研究

绿色金融 | 金融机构气候风险管理研究

气候变化是人类面临的最为严峻的挑战之一，其对金融市场具有潜在影响已成为全球基本共识。世界经济论坛《2024年全球风险报告》提出，极端天气事件、地球系统的关键变化、生物多样性损失、生态系统崩溃和自然资源短缺是未来10年内全球最紧要的四大风险。气候变化已成为金融稳定的重大威胁，大量证据表明，气候变化会给宏观金融稳定带来大量直接或间接风险，引发系统性金融风险，这为我国防范化解重大金融风险带来了长期挑
养老金融 | 从“夕阳事业”到“朝阳产业”

养老金融 | 从“夕阳事业”到“朝阳产业”

人口老龄化是我国面临的重要挑战。2024年《政府工作报告》提出，“加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济”。随着我国三支柱养老金体系改革推进、长护险制度的全面实施、代际转换带来产业增量机会，我国养老产业或将迎来快速增长，亟待商业银行提前深化布局。当前，养老产业存在盈利模式不成熟、投融资渠道偏窄等问题，需要商业银行加强前瞻研究，找准细分赛道，加强集团协同，通过强化综合金融服务，释放银发经济发展动
数字金融 | 用户主导的数字银行：目标、方向与路径

数字金融 | 用户主导的数字银行：目标、方向与路径

新一轮的科技革命正驱动产业加速向数字化、智能化和绿色化转型，这标志着全球经济已经进入了一个数字经济迅猛发展的新时期。数字银行是数字经济的重要组成部分，是银行业数字化转型的先行者。作为数字金融服务的提供者，数字银行源于但不等同于传统虚拟银行，其具有崭新的时代价值。凭借着高效、灵活、便捷和低成本等优势，数字银行能够为客户带来更优质的体验和更高的满意度。同其他产业的数字化转型一样，数字银行的重要依托亦
数字金融 | 数字金融助力专精特新企业梯度培育

数字金融 | 数字金融助力专精特新企业梯度培育

党的二十大报告明确提出要支持专精特新企业发展。专精特新企业具有强劲的创新实力和发展韧性，是我国实体经济的重要组成部分。当前，面对稳增长、调结构等挑战，以及全球贸易摩擦和技术垄断的外部压力，专精特新企业在转型升级与良性发展过程中通常受到市场压力大、创新能力不足、融资难度大等问题的根本制约。而数字金融作为数字经济时代催生的新业态，通过畅通企业资金融资渠道、缓解融资约束、降低上下游产业链的信息不对
金融文化 | 东北银行稳定物价的经验与启示

金融文化 | 东北银行稳定物价的经验与启示

解放战争时期，东北财政金融工作为辽沈决战胜利奠定了物质基础，同时也为我党在全国范围稳定物价和恢复经济发展积累了宝贵经验，对当前做好金融工作、实现金融高质量发展也具有一定的启发意义。战后东北解放区的经济金融挑战 1945年抗日战争胜利后，中共中央决定抽调10万人的部队、2万名干部挺进东北建立东北革命根据地，同年10月，东北银行在沈阳成立。受战争影响，当时的经济金融形势复杂且严峻。一是军费开支
金融文化 | 穆瓦希德王国的货币演变

金融文化 | 穆瓦希德王国的货币演变

公元1147年，柏柏尔人推翻穆拉比特王国，建立穆瓦希德王国（公元1147年—1269年），西班牙语称其为“阿尔摩哈德王国”。穆瓦希德王国的统治疆域，包括伊比利亚半岛南部（今葡萄牙南部和西班牙南部）以及非洲西北部（今摩洛哥、阿尔及利亚、西撒哈拉、毛里塔尼亚、突尼斯、利比亚等地）。穆瓦希德王国发行和使用的银币是狄尔汗，金币是多乌拉。穆瓦希德穆瓦希德王国是摩洛哥柏柏尔人和西班牙柏柏尔人建
金融法苑 | 破产程序中的和解制度研究

金融法苑 | 破产程序中的和解制度研究

破产和解制度为市场经济的主体——企业提供了继续经营的机会，有利于债权债务的公平清偿和社会经济的稳定。然而我国现代破产和解制度在立法和实务的适用中受到忽视，和解制度对于债权人、债务人、社会和市场经济的积极作用没有得到有效发挥。破产制度焕发生机需要对制度进行优化设计，从放宽和解申请要求、加强对担保权人的限制、加强对和解协议执行的监督等方面加以完善，同时也为和解制度未来进入个人破产制度探索可能性。和

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